Realiser dine drømmer med et forbrukslån som passer din økonomi

I følge norsk studentunion tok hele 11,5 % av studentene ut forbrukslån i desember for å ha litt ekstra å rutte med til julegavekjøp og julefeiring. Forbrukslån er altså veldig vanlig i Norge, og kanskje du kjenner flere enn du tror som allerede har slike lån.

Studentene er ikke alene. Vi tar opp forbrukslån for å pusse opp hus, kose oss ekstra i ferien eller for å komme oss igjennom en kort periode med fallende inntekt eller med overraskende regninger.

Så hvorfor er det så populært med forbrukslån? Vi i Norge nyter godt av å bo i et land der økonomien går bedre enn i nesten noen annet land.

Forbrukslån uten sikkerhet er populært i Norge-bruk pengene til hva du vil

Boligprisene stiger uavbrutt og ved utgangen av 2012 hadde de steget ca 9 % på landsbasis målt mot utgangen av 2011. Arbeidsledigheten er stadig lav sett mot våre naboland i Europa, og en reallønnsvekst på 3 % i 2011 viser at Ola Nordmanns lønningspose er stadig mer attraktiv.

En banksjef fra London vi pratet med sa det slik “Du vet, jeg har aldri hørt navnet “Norge” og ordene “i økonomisk vanskelighet” sammen i en setning noen gang”. Samtidig ser vi at usikrede forbrukslån stiger i popularitet blant mange grupper i samfunnet i alle aldersgrupper.

Kanskje er det nettopp det at norsk økonomi går SÅ bra som gjør at vi tar opp forbrukslån lett.

Vi nordmenn har lett for å være optimistiske når folk spør oss om egen inntekt.

Når vi blir spurt om vi tror vi blir rikere eller fattigere et år fra nå vil de aller fleste svar på slike undersøkelser vise at vi tror på en vedvarende sterk økonomisk utvikling både privat og for Norge.

Da virker det kanskje ikke så skremmene å ta opp forbrukslån – vi regner med at vi vil klare å betjene det fordi vi generelt er optimister.

Hva er et forbrukslån egentlig? Det er ganske enkelt et lån der du som regel ikke trenger å stille sikkerhet i form av at noe du eier registreres som en eiendel banken kan selge dersom du ikke betaler tilbake lånet.

Kjøp det du drømmer om med et forbrukslån!

Et forbrukslån er som oftest på en relativt lav lånesum, alt fra noen tusenlapper til ca et par hundre tusen kroner, og med en tilbakebetalingstid på noen få år, altså ganske annerledes fra et boliglån.

Du søker om lån i en bank eller en finansinstitusjon på samme måte som bolig- eller billån, og skriver under en avtale om hvor mye du skal betale tilbake hver måned i hvor mange måneder.

Tilbakebetalingstiden er som regel på et par år og opp til 8-9 år, men lengre tilbakebetalingstid kan forekomme.

Det er med andre ord et praktisk lån fordi lånet som regel ikke sikres mot andre av dine eiendeler, men du bør være innstilt på å betale tilbake så fort som mulig, og som regel langt raskere enn for eksempel bolig- eller studielån.

Forbrukslån regnes som et risikofylt produkt for bankene, nettopp fordi de ikke krever at du stiller det de kaller sidesikkerhet.

Derfor beregner lånegivere som regel en høyere rente, den kan ligge i intervallet fra ca 9 % til langt over 20 %. Rentenivået på slike lån gjør det til et type produkt mange aktører tilbyr, fordi inntjeningen er høy selv etter at man justerer for risikoen i at et lån ikke betales tilbake.

Som du ser kan rentenivået variere veldig mye, så er du ute etter et forbrukslån må du bruke god tid på å finne en bank som tilbyr en god rente for deg.

De fleste banker setter en individuell rente etter hvor god økonomi du har. Når du leter etter en lånegiver, så må du også huske på hva slags gebyrer de belaster deg for. Hva koster det å etablere lånet, og hva koster det hver måned i termingebyr?

Slike gebyrer drar fort opp de samlede kostnadene ved et lån, så det er viktig å holde hodet kaldt når du sammenligner tilbud.

Vi har en aktører vi kan anbefale som en slags best i test for lån. Av banker er Bank Norwegian et godt valg. Det er et datterselskap av flyselskapet Norwegian.

De tilbyr banktjenester for daglig bruk, men mest kjent er nok forbrukslån og Bank Norwegians kredittkort.

Bank Norwegian tilbyr rente fra ca 9 % og har du allerede en bankkonto og et kundeforhold til Bank Norwegian er behandlingstiden rask. Med en prikkfri kredittsjekk og et godt kundeforhold bør du forvente deres beste rente.

Med kredittkortet deres samler du også opp poeng som du kan bruke til å betale for flybilletter med Norwegian, så selv om du har god økonomisk kontroll kan et kredittkort gi deg store fordeler.

Å ta opp forbrukslån har mange fordeler. De sikrer deg litt ekstra pusterom i en periode der du har store utgifter, eller sviktende inntekter. Rentene varierer mye så vær kresen på hvilken aktør du tar opp lån hos.

Forbrukslån virker enklere og mindre omstendelig enn å ta opp for eksempel boliglån, men fordi det virker så enkelt kan det være lett å ta forhastede beslutninger. Vi anbefaler derfor at du utviser enda sterkere kritisk sans enn du ville gjort for et boliglån.

Forbrukslån bør betales tilbake veldig fort, fordi den totale kostnaden ved et lån blir veldig høy om du lar tilbakebetalingen gå over flere år.

Uansett hva du skal bruke pengene til bør du vært veldig forsiktig med å beregne hvor mye du trenger, og ikke ta opp et lån som er større enn hva du minimum trenger.

Hvordan få forbrukslån på dagen?

Siden de fleste banker ikke krever å registrere pant eller sidesikkerhet når det gjelder forbrukslån på dagen og har lettvinte søknadsprosesser over internett kan du få svar på dagen. For å få raske svar må du ha fast inntekt og ingen betalingsanmerkninger.

 Ofte vil finansinstitusjonen du søker hos be deg om å sende inn utfyllende informasjon så det kan være lurt å forberede det allerede i dag.

Finn derfor frem følgende:

- Kopi av siste selvangivelse.

- Kopi av lønnslipper for de tre siste lønningene.

- Scan det inn på en fil du kan ha tilgjengelig for å sende inn over e-post.

Alle lån besluttes med bakgrunn i en kredittsjekk. En kredittsjekk viser adresse, lønn, skatt og nettoformue og annen informasjon fra skatteetaten siste tre år, samt betalingshistorikk.

Med forbrukslån på dagen kan du få pengene rett inn på konto

De aller fleste aktørene vil avslå søknaden om du ikke har fast jobb eller har negativ betalingshistorikk eller inkassosaker.

Består du kredittsjekken og har dokumentasjonen vi skrev om tilgjengelig kan du få svar samme dag. Du må bekrefte identiteten din enten over internett med Bank-ID eller ved å få dokumenter tilsendt rekommandert. Da må du dra til postkontoret og legitimere deg før du for lånedokumentene.

Med enkle søknadsprosesser over internett, tilsynelatende små lånebeløp og raske beslutninger fra låneinstitusjonen kan det være lett å forhaste seg med beslutningen om slike lån, det hele går jo så raskt, enkelt og smertefritt. Vi anbefaler å ha en sjekkliste før du godtar et endelig forpliktende tilbud:

*Har du funnet det beste tilbudet for deg?

Sammenlign minst to aktører og husk å sjekke alle betingelser og gebyrer.

*Har du en forutsigbar situasjon der du over tid kan regne med å ha romslighet til å betale

terminbeløpet? Vær forsiktig om du du egentlig ikke har råd til terminbeløpet nå eller over tid.

*Har du trimmet lånebeløpet ned til absolutt minimum av hva du trenger?

Ikke lån noe ekstra, ikke engang noen få tusenlapper bare fordi det virker som du kan få det innvilget. Ha en klar tanke om hva pengene skal brukes til og hvor mye du trenger.

*Har du et budsjett du jevnlig oppdaterer og holder deg til?

Uten selv en enkel oversikt over inntekter og utgifter hver måned bør du ikke ta opp lån.

Du bør kunne svare ja på alle disse spørsmålene før du svarer ja til et lånetilbud. Svarer du ja på 3 bør du nok tenke deg om og kanskje vente en dag med å akseptere et tilbud så du vet det er rett for deg.

Har du ja på 2 eller færre bør du definitivt se etter andre løsninger for din økonomi, som å sette opp budsjett, kutte ut unødvendige utgifter og

ikke forhaste deg inn i økonomiske beslutninger som forplikter deg over lang tid.

Er du allerede i en veldig vanskelig økonomisk tid og du ikke har kortsiktige grunner til å anta at økonomien din vil bedres snart kan det godt hende at et forbrukslån gjør mer skade enn nytte.